Bedrijfsaansprakelijkheid: ben jij goed verzekerd?
Wat is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
Als ondernemer doe jij er alles aan om de verwachtingen van klanten waar te maken. Maar hoe hard je ook je best doet, er kan altijd iets gebeuren wat je niet hebt voorzien.
- Iemand die gewond raakt door een product dat jij verkoopt
- Je sluit iets verkeerd aan, waardoor er schade ontstaat
- Een klant wordt ziek door het eten in jouw lunchroom
Bedrijfsaansprakelijkheid verzekeren
Bedrijfsaansprakelijkheid gaat over schade die ontstaat door werk. Door jouw toedoen kunnen er spullen kapot gaan of – erger nog – raakt er iemand gewond. Meestal gaat het hierbij om dikke pech.
Met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voorkom je dat de kosten van een eventuele schadeclaim zelf moet betalen. Goed om te weten: de particuliere aansprakelijkheidsverzekering vergoedt zakelijke schadeclaims helaas niet.
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: kosten schadeclaim voorkomen
De hoogte van die schadevergoeding is vooraf moeilijk in te schatten. In de praktijk claimen klanten echter steeds vaker en voor hogere bedragen. Rechters wijzen de aansprakelijkheid ook nog eens steeds vaker toe.
De meeste ondernemers kunnen dit risico niet of nauwelijks zelf dragen en sluiten om die reden een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering af. De hoogte van de premie valt mee, vaak is dit een paar tientjes per maand. Uiteraard hangt dit ook af van wat je bedrijf precies doet.
Welke verzekerde bedragen dekt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?
Welke kosten je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt, hangt af van je verzekeraar. Bij Interpolis ben je per schadegeval tot € 2,5 miljoen verzekerd. In totaal ben je verzekerd voor maximaal € 5 miljoen per jaar. Wanneer je kijkt naar de gemiddelde kosten van schadeclaims, kom je hier meestal goed mee uit.
In de afbeelding hieronder zie je een overzicht van de meestvoorkomende situaties en de bijbehorende kosten.
Bedrijfsaansprakelijkheid voorbeelden
Veel ondernemers vinden het lastig om zich voor te stellen wat hen op het gebied van aansprakelijkheid zou kunnen overkomen. Deze voorbeelden geven je een helder beeld.
- Stel, je importeert nagellak uit het Verenigd Koninkrijk en verkoopt die onder jouw eigen naam. Met een partij blijkt iets mis, waardoor klanten te maken krijgen met schimmelnagels en daarvoor behandeld moeten worden. Je kunt dan aansprakelijk gesteld worden.
- Je hebt een constructiebedrijf en één van jouw medewerkers raakt gewond aan zijn ogen doordat de lasbril niet goed zijn werk doet. Als werkgever moet je zorgen voor veilige werkomstandigheden en de juiste bescherming. Dat is hier onvoldoende gebeurd.
Wil je liever niet verrast worden en je goed indekken tegen de risico’s? Lees dan de whitepaper over aansprakelijkheid die we hierover hebben opgesteld. Zo ben je snel op de hoogte.
Aanvullingen op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Wist je dat het mogelijk is om je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering uit te breiden met drie extra verzekeringen? Dit zijn:
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
- Construction All-risk verzekering (CAR-verzekering)
- Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Heb jij een adviserend beroep, zoals architect, ingenieur of accountant? Fouten – hoe klein ook – kunnen soms grote schade veroorzaken. Denk bijvoorbeeld aan een rekenfoutje in een bouwtekening waardoor een gebouw niet stabiel is. Dit noemen we beroepsaansprakelijkheid.
Construction All-risk verzekering (CAR-verzekering)
Deze verzekering is speciaal voor ondernemers die bouwen of verbouwen. Met de CAR-verzekering verzeker namelijk je schade zoals aan uitvoeringsfouten, materiaalgebreken en scheurvorming. Denk ook bijvoorbeeld aan schade aan de vloer wanneer je per ongeluk zwaar gereedschap laat vallen.
Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering
Met deze aanvullende verzekering ben je als bestuurder, toezichthouder of commissaris verzekerd voor schade door eventuele bestuursfouten.
Denk hierbij bijvoorbeeld aan het niet goed controleren van de (financiële) betrouwbaarheid van een klant of leverancier, waardoor het bedrijf in financiële problemen komt. Lees hier meer over de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering.
Wat vergoedt de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering niet?
- Schade die je opzettelijk toebrengt is niet verzekerd.
- Voor schade aan eigen spullen sluit je een inventaris- of voorraadverzekering af.
- Daarnaast is schade aan producten die jij levert, of kosten die je maakt om jouw werk opnieuw te doen, nooit verzekerd.
- Spullen van klanten die bijvoorbeeld tijdens reparatiewerkzaamheden stuk gaan, kun je verzekeren met de uitbreiding ‘opzicht’ van de aansprakelijkheidsverzekering.
- Schade door cybercrime.
- Een aansprakelijkheidsverzekering vergoedt ook geen schade door motorrijtuigen, luchtvaartuigen en vaartuigen. Dit risico verzeker je met een (zakelijke) WA-autoverzekering.
- Bij een juridisch geschil met een medewerker, leverancier of klant. Dan heb je een zakelijke rechtsbijstandverzekering nodig.
- Medisch specialisten kunnen hun medische aansprakelijkheid meestal alleen verzekeren bij speciale medische verzekeraars.
Bron: ikgastarten.nl